IRPH davant de l’Euríbor: Com afecta la teva hipoteca?

Quan contractem una hipoteca, un dels aspectes més importants és el tipus d'interès al qual ens vinculem, ja que determinarà les quotes mensuals que haurem de pagar durant anys. En aquest sentit, l'Euríbor i l'IRPH són dos dels índexs més comuns utilitzats per calcular aquest tipus d'interès. No obstant això, encara que tots dos són índexs de referència, tenen característiques molt diferents, cosa que pot afectar de manera significativa el cost de la teva hipoteca.

• Què és l'Euríbor? 

L'Euríbor és el tipus d'interès mitjà al qual els bancs es presten diners entre si en el mercat interbancari europeu. És l'índex més utilitzat per a la majoria d'hipoteques a tipus variable a Espanya, i la seva evolució és molt seguida pels prestataris.

Avantatge de l'Euríbor:
El seu valor sol ser baix, cosa que beneficia els hipotecats, ja que les quotes tendeixen a ser més econòmiques, especialment en èpoques de tipus baixos.

Desavantatge de l'Euríbor:
La seva volatilitat: pot pujar de manera impredictible, cosa que encariria la teva hipoteca si l'índex es disparés.

• Què és l'IRPH? 

L'IRPH (Índex de Referència dels Préstecs Hipotecaris) és un altre índex que, encara que menys conegut, també s'utilitza per al càlcul d'algunes hipoteques a Espanya. En molts casos, els bancs l'han emprat en lloc de l'Euríbor.

Avantatge de l'IRPH:
Menys volatilitat: l'IRPH sol ser més estable que l'Euríbor, cosa que ofereix previsibilitat a l'hora de calcular les quotes mensuals.

Desavantatge de l'IRPH:
Històric més alt: encara que és menys variable, l'IRPH ha tendit a estar per sobre de l'Euríbor, fet que pot encarir considerablement la hipoteca al llarg del temps.

• Com afecta la teva hipoteca? 

Si la teva hipoteca està referenciada a l'Euríbor, és probable que les teves quotes s'ajustin a la baixa en un context de tipus baixos. No obstant això, si la teva hipoteca està vinculada a l'IRPH, és possible que les teves quotes siguin més altes, ja que aquest índex ha estat tradicionalment més elevat.

A més, els tribunals han determinat en diversos casos que l'IRPH és un índex "abusiu" en alguns contractes, ja que, en molts casos, no es va explicar adequadament als clients les conseqüències d'aquest índex. Si la teva hipoteca està vinculada a l'IRPH i creus que no se't va informar adequadament, podries tenir dret a una reclamació.

El tipus d'interès de la teva hipoteca té un impacte directe sobre la teva economia. Si tens una hipoteca referenciada a l'IRPH, pot ser que estiguis pagant més del que et correspondria en comparació amb altres persones que tenen la seva hipoteca referenciada a l'Euríbor. És important estar informat i, si ho consideres necessari, demanar consell a un advocat especialitzat que t'assessori sobre la millor manera de procedir en el teu cas.

Et preocupa l'índex de la teva hipoteca? Contacta amb nosaltres per saber com et podem ajudar a revisar el teu contracte i reclamar el que és just.